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問題:
什麼是「個人信用貸款」？
回答:
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廣西銀行業利潤縮水22%

更大的不確定性，來自密集出現的重大金融訴訟。

去年9月，富商吳東家族巨額騙貸事件曝光，轟動了整個廣西金融圈。對此，涉事其中的廣西北部灣銀行一直諱莫如深，而柳州借錢急用銀行年報披露，關於廣西中美天元投資集團公司等訴訟，目前仍在審理或司法調查取證階段。

據悉，廣西中美天元投資集團的實際控制人正是吳東家族。而柳州銀行在年報中稱：「上述未決訴訟預計不會對本公司經營造成重大不利影響。」

與此同時，桂林銀行也被大批訴訟纏身。

年報顯示，去年該行共發生訴訟 413 筆，訴訟標的額合計18.58億元 （其中勝訴案件310件，未決訴訟103筆），主要為業務經營中涉及的信貸業務訴訟。

截至年末，桂林銀行不良貸款率為1.52%，柳州銀行不良貸款率為1.74%，分別比上年上升0.27個百分點和0.93個百分點。而廣西北部灣銀行並未披露這一數據。

據廣西銀監局披露，20借錢急用15年當地銀行業不良貸款餘額386.08億元，比借錢急用上年增加169.35億元，猛增78.14%；不良貸款率為2.13%，比上年上升0.78個百分點。

受資產質量下滑影響，當地銀行資產減值損失攀升，同時利潤出現縮水。

桂林銀行和柳州銀行去年資產減值損失借錢急用分別為9.5億元和5.7億元，均比上年翻倍。廣西北部灣銀行這一數據由於2014借錢急用年已創下歷史新高，去年減少近半，但依然為10.4億元。

盈利方面，2015年桂林銀行和柳州銀行凈利潤分別為7.7億元和6.6億元，分別比上年下滑22.2%和27.5%。借錢急用廣西北部灣銀行由於經歷了早前兩年的暴跌，凈利潤比上年翻兩倍達3.2億元。

對於以上情況的原因和進展，21世紀經濟報導記者嘗試與前述銀行聯繫。廣西北部灣借錢急用銀行辦公室人士婉拒回復，桂林銀行辦公室人士表示不方便透露。而柳州銀行辦公室人士表示：「所有我們行的對外採訪，需要由柳州市政府，統一回復。」當記者聯繫到柳州市政府，相關人士表示借錢急用，採訪需要走流程，截至發稿，記者暫時未能獲得回復。

據廣西銀監局統計，去年廣西銀行業總資產、總負債分別為3.03萬億元和2.93萬億元，分別比上年增長12.47%和12.85%。實現利潤291.64年，比上年減少22.8%。

「貸款難，有規模用不出去，是廣西銀行業面臨的新問題。」廣西銀監局有關負責人近期對外表示。

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廣西銀行業利潤下滑22% 部分城商行股東貸款列入關注類 北京新浪網 (2016-06-05 03:13)

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廣西銀行業利潤下滑22% 部分城商行股東貸款列入關注類

宋佳燕

本報記者 宋佳燕 深圳報導

在轟轟烈烈的去產能改革中，與當地經濟休戚相關的中小銀行，正在艱難前行。

21世紀經濟報導以廣西為區域觀察樣本。當地銀監局統計數據顯示，2015年廣西借錢急用銀行業凈利潤大幅下滑，與兩年前相比，也下降近20%。同時值得注意的是廣西地區城商行關聯貸款風險警報四起。

與之相伴，卻是大量重大金融訴訟纏身。去年桂林銀行重大金融訴訟413 筆，涉及金額18.58 億元。

部分股東貸款、大客戶貸款已列入「關注類」

廣西地區城商行包括廣西北部灣銀行、桂林銀行和柳州銀行三家。

和大多數區域一樣，廣西三家城商行發展並不順暢。比如，那些流向當地股東的關聯貸款，風險已經暴露。

以柳州銀行為例，其前十大股東均來自廣西地區。去年該行與8家股東單位發生了重大關聯借錢急用交易。其中包括，並列第一大股東的五家企業，悉數在列。同時，還有並列第二大股東的廣西投資集團銀海鋁業和廣西南益車業製造集團，以及第十大股東柳州市城市投資建設發展有限公司。

據業內人士介紹，城商行治理結構不夠完善，在實際經營中，股東尤其是擁有董事席位的股東，往往有較強的話語權，獲取貸款也更為便利。

截至2015年末，柳州銀行重大關聯交易餘額23.58億元，占資本凈額的35.49%；桂林銀行關聯交易餘額23.2億元，占資本凈額的28.7%；廣西北部灣銀行重大關聯交易授信總額36.6億元，占資本的29.5%。

值得注意的是，部分股東的關聯貸款質量出現惡化，已成為關注類貸款。

年報顯示，柳州銀行向廣西南益車業製造集團有限公司提供的1.18億元授信，占資本凈額的1.5%，已列入關注類借錢急用貸款。作為並列第二大股東，廣西南益車業製造集團有限公司持有柳州銀行6.44%股權，目前質押率超99%。

同時，在柳州銀行的2015年前十大客戶中，第一大客戶廣西中旭房地產開發集團有限公司和第四大客戶柳州閩旭貿易有限公司貸款形態均為關注類，貸款餘額分別為5.54億元和3.02億元，占該行去年貸款總額的比例分別為7.04%和3.84%。

截至2015年末，柳州銀行關注類貸款餘額57.05億元，較上年猛增163.1%。

此外，不少關聯貸款流向了地方政府平台，以及房地產、鋼鐵、鋁業等產業。隨著這些產業陷入轉型困境，銀行也難以獨善其身。

去年，廣西北部灣銀行共與4家關聯方發生了重大關聯交易，均為授信類。關聯方包括第七大股東柳鋼股份、第九大股東廣西榮和企業集團、廣西投資集團有限公司及其下屬單位、廣西宏桂資產經營（集團）有限責任公司集團，后兩家集團的全資子公司銀海鋁業股份有限公司和廣西榮桂貿易公司，分別為廣西北部灣借錢急用銀行第一和第二大股東。

其中，廣西北部灣銀行給柳鋼股份綜合授信額度9億元，授信期限在2014年授信期限到期后，順延3個月。

柳鋼股份年報顯示，改公司是廣西唯一的大型綜合性鋼鐵生產企業。近年由於鋼鐵產能過剩，市場需求嚴重不足，鋼材生產價格創近十年新低，鋼企普遍虧損。該公司去年凈利潤虧損11.89億元。

「這種情況，銀行也知道資產風險，可能股東方比較強勢，延期幾個月只是緩兵之計，也讓報表好看一點。」借錢急用一位股份行對公業務人士表示。